Деньги
Деньги  
   
 

Последние новости:

Мошенничество с кредитами.

Ежегодно мировые финансовые учреждения одним только частным лицам выдают более 1,7 трлн. долларов банковских кредитов. Во всём мире денежные займы давно считаются естественной процедурой, неотъемлемой частью дорогостоящих покупок. Большинство жителей США, Канады или Франции сегодня свою жизнь без кредитов не представляют. На Западе например, около 70% недвижимости приобретается гражданами в ипотеку, до 90% автомобилей покупается в кредит.
Нам, конечно, до западной жизни ещё далеко, но и имеющиеся цифры весьма впечатляют. Так, в 2011 году каждый второй автомобиль в России был куплен в кредит, Украина до кризиса могла похвастаться схожими цифрами. В отношении объектов недвижимости в России и Украине цифры практически одинаковые, хотя и более скромные – около 25% квартир в 2011 году были куплены с привлечением заёмных денежных средств. По прогнозам аналитиков, уже в скором будущем около 80% автомобилей и 50% квартир будут покупаться гражданами стран СНГ на заёмные средства.
Было бы странно, если бы огромный потенциал различных кредитов не оценили по достоинству и мошенники. Мошенничество с кредитами – один из самых распространённых видов афер на Западе и в странах СНГ. Уже сама специфика работы кредитных отделов финансовых организаций, а в крупных банках – целых кредитных управлений, предоставляет большие возможности для всевозможных афер и злоупотреблений. Особенно распространены мошенничества в системе экспресс-кредитования в крупных магазинах. И немудрено, ведь для процедуры оформления потребительского кредита необходим всего один документ (паспорт) и заполнение пары анкет...
Есть много вариантов, как при оформлении кредита обмануть банк и заёмщика:

Фиктивные фирмы.

Мошенниками организуется фирма – юридическое лицо. В уставе данной фирмы, как правило, заявляется деятельность соответствующая сегментам розничного кредитования того или иного банка: продажа автомобилей, стеклопакетов, бытовой техники... Организация заключает договор с банком о том, что он будет кредитовать её клиентов на приобретение их товаров и услуг. После этого фирма направляет в банк всех своих "клиентов", а точнее их данные. Большинство из них вымышленные лица, на которых там же, готовятся необходимые для получения кредита документы и контактная информация. При этом денежные средства в счет оплаты за якобы предоставленные товары и услуги добросовестно перечисляются на счета фирмы банком.

Получение кредита по чужим документам.

Как правило, используется аферистами при потребительском кредитовании, когда документы не проходят тщательную экспертизу. Для этого добиваются сходства с фотографией в чужом паспорте или находится доверчивый человек, берущий кредит мошенника на себя (поверивший его обещаниям, сочувствуя его "тяжелому" положению...). Думаю, нет необходимости говорить, что в первом случае жертвой обмана является банк, во втором – наивный заёмщик.
 
В 2004 году по материалам ОБЭП УВД г.Днепропетровск возбуждено уголовное дело по статье мошенничество (ст.190 ч.2 УК Украины) в отношении двух ранее судимых граждан. Эти люди по чужим паспортам брали в кредит бытовую технику, а затем её реализовывали с 50% скидкой. Мошенники приезжали в деревни и узнавали, есть ли желающие быстро заработать. Для получения 1 000 гривен (около $125) необходимо было предоставить свой паспорт для оформления потребительского кредита. Желающих всегда находилось великое множество, так как большинство людей понятия не имели, что такое кредит. После оформления документов на покупку бытовой техники мошенники расплачивались с "покупателями". При этом они уверяли, что погашать им кредит не придется, так как все данные будут из компьютерной базы удалены. Распродав бытовую технику мошенники исчезали, любителям "быстрого заработка" приходилось расплачиваться по взятым кредитам.
 
Существует ещё вариант той же самой аферы, когда заём берётся по подложным документам, заручившись поддержкой сотрудника кредитной организации. В этом случае мошенниками являются оба лица, финансовая организация терпит убытки.

"Дутый" залог.

Общеизвестно, что крупный кредит дают при условии обеспечения какого-либо залога, а также после обязательной экспертизы необходимых для этого документов. При этом, как правило, сумма предоставляемого кредита не превышает 50% суммы стоимости залога. В этом виде обмана аферистом при помощи мошеннических действий раздувается величина оценки залога или не принадлежащее ему имущество выдаётся им за своё. Чаще всего всё это проводится в сговоре с сотрудником банка, сумма его услуг может доходить до 50%.

Неправомерное освобождение залога.

Представьте себе типичную ситуацию. Берёт клиент в банке ссуду и в один прекрасный момент понимает, что не сможет вернуть не только проценты, но и тело кредита. По правилам банка получить свой залог назад он не может, при признании его банкротом заложенное им имущество переходит в собственность банка. Приведённый здесь случай далеко не единственный, часто в жизни люди переоценивают свои финансовые возможности, реже – изначально планируют свои действия как аферу.
Существует два варианта, чтобы вывести своё имущество из залога: полностью погасить взятый заём и предоставить другой равноценный залог или поручительство. При финансовых махинациях оба эти варианта решительно не подходят. Часто злоумышленники вводят в заблуждение ответственного сотрудника банка, убеждая того в крайней необходимости возвращения залога для скорейшего расчета по взятым кредитам. Работник банка может войти в положение и "сжалиться" над клиентом. При этом в случае невозврата кредита – страдает банк и его сердобольный работник.
 
В 2005 году одним из клиентов российского банка в качестве залога по ссуде были оформлены несколько грузовых автомобилей. Когда срок возврата кредита подходил к концу, заёмщик радостно сообщил, что товар, продажей которого он планировал рассчитаться за кредит, уже прибыл и растаможен. Что и подтвердил соответствующими документами. Оставалось только вывезти товар в магазины. Но финансы у клиента оказались на исходе и арендовать транспорт у него не было возможности. Он попросил служащих банка вернуть ему на несколько дней заложенные автомобили. И хотя в банке отлично понимали, что фальсификация документов дело нехитрое, всё же решили пойти на встречу клиенту. Для этого под "честное слово" автомобили были выведены из залога и переданы клиенту. В результате – автомобили были заёмщиком проданы, кредитные деньги навсегда исчезли с ним за границей.
 

Фиктивная смерть заёмщика.

Существует выражение "смерть косит долги". Действительно, в случае смерти получателя ссуды взятые им средства спрашивать не с кого. Этим с успехом пользуются некоторые мошенники. Правдами и неправдами они себе добывают бумагу, в которой фиксируется факт смерти заёмщика. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти при жизни не составит большого труда любому человеку. В результате – появляется дополнительная возможность обмануть банк с помощью фиктивного свидетельства о смерти.
Конечно, этот вариант мошенничества в основном срабатывает при получении небольших и средних кредитов. Т.е. там, где не нужно обязательного залога и поручительства. Если же при выдаче ссуды был поручитель или в залог передавалось имущество – по долгам заёмщика отвечает поручитель, а залоговое имущество переходит в собственность банка.

Кредит на "отказные" документы.

Говоря про мошенничество с кредитами, хочется подчеркнуть, что от преступных действий аферистов могут страдать не только финансовые организации, но и сами клиенты. Одним из таких видов является оформление займа на "отказные" документы. Суть его следующая.
Очередной клиент подаёт пакет документов для получения кредита на рассмотрение в банк. Обработав введённые данные, скоринговая программа выдаёт решение – отказ в предоставлении кредита. До сведения заёмщика доводят это решение, после чего недобросовестный банковский сотрудник вносит необходимые корректировки в поданные им данные. В результате программа выдаёт положительное решение, работник банка получает кредит на подставное лицо.

вернуться

Опрос:

Как вы распоряжаетесь свободными деньгами?
кладу на депозит
конвертирую в валюту
покупаю драгметаллы
вкладываю в ПИФы
приобретаю акции
у меня их нет
Всем проголосовавшим подарок!