Банковский вклад или депозит (от лат. depositum – вещь, отданная на хранение) – это вложение денежных средств в кредитно-финансовые учреждения с целью получения прибыли в виде отчисляемого с данной суммы процента.

На сегодняшний день существует много критериев, согласно которым можно классифицировать разные виды банковских вкладов. Представим их в виде списка, дадим каждому виду краткую характеристику.

1. вклады до востребования


• обычные


• номерные


2. срочные вклады


• сберегательные


• с авансовой выдачей процентных начислений


• с ежемесячной выдачей процентных начислений


• с выдачей процентных начислений в конце срока


• с капитализацией процентов
• накопительные


• обычные


• с возможностью пополнения


• профильные (на конкретную покупку)


• с капитализацией процентов
• расчетные


• специализированные


• пенсионные


• зарплатные


• целевые
• другие виды


• обезличенные металлические счета


• условные


• мультивалютные


• индексируемые

Вклад до востребования – вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента.

Вклад до востребования: срок депозита не ограничен, низкая минимальная сумма первоначального взноса, невысокая процентная ставка (0,01-2% годовых), вкладчик в любой момент может забрать всю сумму вместе с процентами, принимаются дополнительные взносы, производятся частичные выдачи.

Обычный вклад до востребования – депозит до востребования с обычным порядком распоряжения.

Номерной вклад до востребования – депозит до востребования со специальным порядком распоряжения: приказ банку (ордер) о совершении приходных или расходных операций вместо данных вкладчика (ФИО) содержит только номер его вклада.

Срочный вклад – любое вложение, при котором средства вкладчика размещаются на определённый срок.

Срочный вклад: срок депозита фиксируется в договоре, небольшая минимальная сумма первоначального взноса, высокая процентная ставка (5-9% годовых в национальной валюте, 4-5% в иностранной валюте), длительные сроки вложения обеспечивают более высокую доходность, множество ограничений(например, при выдаче вклада до истечения срока – потеря части процентов).

Сберегательный вклад – самый простой вид срочного депозита с минимумом полезных функций и возможностей (средние ограничения, высокая доходность, пополнение чаще всего не предусмотрено).

Накопительный вклад – депозит, ставящий перед собой цель: помочь вкладчику накопить достаточные средства для приобретения какой-либо крупной покупки (жесткие ограничения, доходность немного меньше чем у сберегательного вклада, возможность пополнения).

Вклад с капитализацией процентов – вид депозита, по которому с определённой периодичностью (например, раз в месяц) проводится процедура его капитализации.

Капитализация вклада – перерасчет величины депозита, в результате которого начисленные за определённый период проценты добавляются к основной сумме вклада (это позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты).

Расчетный вклад – вклад, позволяющий сохранить частичный контроль над своими средствами: предусмотрено право снимать денежные средства, оставляя при этом минимальную сумму, оговорённую в договоре (умеренные ограничения, доходность немного меньше чем у вкладов "сберегательный" и "накопительный").

Специализированные вклады – депозиты, предназначенные для определённых категорий граждан (пенсионеров, несовершеннолетних, работников предприятий, студентов...).

Специализированный вклад: срок депозита фиксируется в договоре, низкая минимальная сумма первоначального взноса, процентная ставка может быть немного выше обычной (на 0,1-0,5%), длительные сроки, ограничение по участию граждан.

Пенсионный вклад – вклад, относящийся к категории социальных: открытие депозита производится при наличии пенсионного удостоверения, предусматривает низкий первоначальный взнос, длительный срок размещения, перечисление пенсионных средств на банковскую карту, возможность пополнения.

Зарплатный вклад – вклад для работников какого-либо предприятия, оформив который они будут получать на свой счет (банковскую карту) зарплату, куда будут автоматически начисляться проценты.

Целевой вклад – депозит на имя лиц, не достигших 16-ти летнего возраста, выдаётся по достижении 16-ти и более лет при условии размещения средств не менее оговорённого срока(как правило, 10-ти лет).

Обезличенные металлические счета – вклады в виде эквивалента драгоценных металлов.

Условный вклад – депозит, вносимый на имя другого лица, которое может им распоряжаться лишь при соблюдении определённых условий или наступлении обстоятельств, указанных в договоре на момент открытия счета.

Мультивалютный вклад – депозит, открываемый одновременно в нескольких мировых валютах, на каждую из которых начисляется свой процент. При этом вкладчик имеет возможность гибко управлять своими средствами: в любой момент производить перераспределение средств из одной валюты в другую, имеющую в данный момент более стабильное положение на финансовом рынке, при этом потери начисляемых банком процентов или расторжения договора не происходит, вся доходность по вкладу полностью сохраняется.

Индексируемый вклад – вклад, процент доходности которого не является фиксированной величиной, а зависит от стоимости, так называемых, активов: сырья (нефть, газ), ценных бумаг, фондовых индексов или иностранной валюты.